خطوط اعتباری تجاری چیست و چگونه می توان آنها را دریافت کرد

به‌عنوان یک کارآفرین سریال، بر کسی پوشیده نیست که همیشه می‌خواستید مشتریان خود را در کنار هم صف‌آرایی کنید تا آخرین محصول شما را به دست بیاورند.

وقتی بالاخره آن روز فرا رسید و بعد از یک هفته یا بیشتر محصول مورد نظر شما به طور کامل فروخته شد، بعد چه اتفاقی باید بیفتد؟

به همان اندازه که می خواهید بر موج موفقیت سوار شوید، کسب و کار شما پول نقدی برای خرید منابع بیشتر برای پاسخگویی به تقاضای رو به رشد ندارد.

یکی از راه حل ها درخواست برای خط اعتباری تجاری است.

خطوط اعتباری یک گزینه تامین مالی کوتاه مدت است که به کسب و کار شما اجازه می دهد تا با شروع درآمد سهام جدید، موجودی خود را دوباره پر کند و بدهی خود را پرداخت کند.

به این ترتیب، کسب و کار شما از اوج تقاضای مشتری بدون اینکه با بدهی بلندمدت مواجه شود، استفاده می کند.

در این مقاله توضیح خواهیم داد که خط اعتباری تجاری چیست و چگونه می توان برای آن درخواست داد. همچنین بررسی خواهیم کرد که یک خط اعتباری برای چه باید (و نباید) استفاده شود، مزایا و معایب استفاده از آن، و اشکال جایگزین تامین مالی کوتاه مدت برای کسب و کار شما.

خط اعتباری تجاری چیست؟

تامین مالی کوتاه مدت به اشکال مختلف ارائه می شود و خط اعتباری تجاری یکی از آنهاست.

مانند کارت اعتباری تجاری، خط اعتباری نوعی از اعتبار گردان است که به کسب و کار شما اجازه می دهد تا بدون نیاز به هر بار درخواست جدید، به طور مستمر در صورت نیاز تا سقف اعتبار توافق شده، پول قرض کند.

کسب و کار شما می تواند از خط اعتباری خود – به صورت یکجا یا اقساط – وجوه دریافت کند و فقط به مبلغ وام گرفته شده بهره یا کارمزد بپردازد.

خطوط اعتباری تجاری به دو صورت است: تضمین شده و بدون تضمین.

یک خط اعتباری تضمین شده از دارایی های شرکت شما به عنوان وثیقه در برابر وام استفاده می کند، و اگر کسب و کار شما در پرداخت بدهی نکول کند، وام دهنده می تواند دارایی های آن را مطالبه کند.

در مقابل، یک خط اعتباری بدون تضمین نیازی به وثیقه ندارد.

اما در این صورت، کسب و کار شما باید رتبه اعتباری خوبی داشته باشد، حداقل چند سال در تجارت باشد و درآمد سالانه ثابتی داشته باشد.

یک خط اعتباری تضمین شده معمولاً شرایط وام مطلوب تری را نسبت به همتای بدون وثیقه خود جذب می کند که شامل محدودیت های اعتباری بالاتر و نرخ بهره پایین تر است.

خط اعتباری تجاری برای چه مواردی باید استفاده شود؟

خط اعتباری تجاری معمولاً برای اهداف کوتاه مدت استفاده می شود.

به عنوان مثال، کسب و کار شما ممکن است نیاز به استخدام کارگران فصلی یا ارائه پاداش های ثبت نام برای تشویق استعدادهای سطح بالا برای پیوستن به شرکت شما داشته باشد.

از طرف دیگر، می‌توان از یک خط اعتباری برای متعادل کردن روند کاهشی و جریان ذخایر نقدی شرکت استفاده کرد.

سایر کاربردهای رایج عبارتند از:

• خرید موجودی یا تجهیزات
• پرداخت تامین کنندگان یا دستمزد
• پوشش تعمیرات غیرمنتظره

برخی از وام دهندگان استفاده از خطوط اعتباری را برای بازپرداخت بدهی های بلندمدت و هزینه های سرمایه ای ممنوع می کنند.

با در نظر گرفتن این محدودیت، ایده خوبی است که قبل از گرفتن خط اعتباری، سیاست وام دهندگان بالقوه را بررسی کنید.

شما می توانید برای یک خط اعتباری تجاری از بانک محلی، اتحادیه اعتباری یا وام دهنده مستقل درخواست دهید.

صرف نظر از اینکه از کدام ابزار وام استفاده می کنید، باید اطلاعات زیر را ارائه دهید:

• ماهیت کسب و کار شما
• نام، آدرس و اطلاعات تماس شما درباره شما و کسب و کارتان
• سوابق کسب و کار شما و سایر اطلاعات مالی، مانند صورت های بانکی، ترازنامه و سابقه اعتباری شرکت شما.

وام دهنده درخواست شرکت شما برای خط اعتباری را ارزیابی می کند و به شما اطلاع می دهد که آیا تایید شده است یا خیر، و در این صورت، چقدر اعتبار کسب و کار شما می تواند دریافت کند.

آیا می توان برای خط اعتباری تجاری با اعتبار بد اقدام کرد؟

حتی اگر کسب و کار شما اعتبار بدی داشته باشد، باز هم امکان دریافت خط اعتباری وجود دارد.

اما از آنجایی که کسب و کار شما در دسته ریسک بالاتری قرار می گیرد، شرایط ارائه شده به احتمال زیاد کمتر مطلوب هستند، مانند مبالغ کمتر وام، بازپرداخت های بیشتر، دوره بازپرداخت کوتاه تر یا نرخ بهره بالاتر.

صرف نظر از سابقه اعتباری شرکت شما، ممکن است مجبور شوید هزینه های زیر را در رابطه با خط اعتباری جدید خود بپردازید:

• کارمزد سالانه
• هزینه درخواست (برای پردازش درخواست شرکت شما)
• هزینه برداشت (هر بار که کسب و کار شما از خط اعتباری خود برداشت می کند)
• هزینه نگهداری (برای فعال نگه داشتن خط اعتباری شرکت شما)
• هزینه عدم فعالیت (اگر کسب و کار شما برای مدت معینی از تسهیلات استفاده نمی کند).

خط اعتباری تجاری چه تفاوتی با سایر اشکال تامین مالی کوتاه مدت دارد؟

همچنین ممکن است ارزش بررسی دو شکل جایگزین تامین مالی کوتاه مدت را داشته باشد: کارت های اعتباری تجاری و وام های تجاری.

خطوط تجاری کارت های اعتباری و کارت های اعتباری تجاری از این نظر مشابه هستند که هر دو نوع اعتبار چرخشی هستند، اما از سه جهت نیز متفاوت هستند:

1. محدودیت اعتبار

اگر شرکت شما دارای خط اعتباری تجاری ایمن باشد، معمولاً محدودیت اعتباری بالاتری نسبت به کارت اعتباری تجاری دارد.

2. هدف وجوه

اگر کسب و کار شما نیاز به پوشش هزینه های کوتاه مدت قابل توجهی مانند مدیریت جریان نقدی داشته باشد، خط اعتباری مناسب است.

اما اگر کسب و کار شما برای تراکنش های کوچکتر و روزمره مانند پرداخت هزینه های سفر به پول نقد نیاز دارد، کارت اعتباری تجاری ممکن است مناسب تر باشد.

3. نرخ بهره و کارمزد

یک خط اعتباری تجاری ممکن است نرخ بهره کمتری نسبت به کارت اعتباری تجاری داشته باشد، اما احتمالاً هزینه های اضافی نیز وجود خواهد داشت.

برخلاف خط اعتباری تجاری، کارت‌های اعتباری تجاری معمولاً دوره‌های بدون بهره و برنامه‌های پاداشی مانند بازپرداخت وجه و امتیاز سفر را به کسب‌وکار شما ارائه می‌کنند که در صورت خرید منظم، می‌تواند برای کسب‌وکار شما مفید باشد.

دومین جایگزین برای خط اعتباری تجاری، وام تجاری است.

در اینجا تفاوت های اصلی بین دو گزینه تامین مالی وجود دارد:

1. محدودیت اعتبار

یک خط اعتباری تجاری دارای محدودیت اعتباری چرخشی است، در حالی که وام تجاری به کسب و کار شما مبلغی مقطوع را ارائه می دهد که در مدت معینی با بهره بازپرداخت می کند.

2. هدف وجوه

خطوط اعتباری تجاری برای پاسخگویی به نیازهای روزانه شرکت شما طراحی شده اند، در حالی که وام های تجاری برای سرمایه گذاری های یکباره و در مقیاس بزرگ مانند خرید ملک مناسب هستند.

3. رستگاری

مانند کارت اعتباری کسب و کار، کسب و کار شما می تواند از یک خط اعتباری برای استقراض، پرداخت و استقراض مجدد استفاده کند تا زمانی که از حد اعتبار تجاوز نکند.

در مقابل، یک وام تجاری به شرکت شما نیاز دارد که بازپرداخت کامل را در یک دوره زمانی معین انجام دهد، پس از آن کسب و کار شما باید مجدداً در صورت نیاز به وجوه اضافی به وام دهنده درخواست دهد.

افکار نهایی

خط اعتباری تجاری چه برای رشد کسب‌وکارتان استفاده شود و چه برای رفع کمبودهای نقدی کوتاه‌مدت، در مواقعی که منابع مالی کم است، می‌تواند راه نجاتی برای کسب‌وکار شما باشد.

اگر یک خط اعتباری تجاری به عنوان یک راه حل تامین مالی مستقل واجد شرایط نیست، همیشه می توانید آن را با گزینه های تامین مالی کوتاه مدت اضافی، مانند کارت های اعتباری تجاری برای هزینه های روزانه و وام های تجاری برای هزینه های بیشتر ترکیب کنید. هزینه ها

صرف نظر از ترجیحات مالی شما، مهم است که گزینه های مختلف را بررسی کنید و یک وام دهنده معتبر را انتخاب کنید که مطلوب ترین شرایط و کارمزدهای شفاف را ارائه می دهد، زیرا تامین مالی کوتاه مدت می تواند با شتاب بلندمدت برای کسب و کار شما برابری کند.